Află diferența dintre PAD și asigurarea facultativă de locuință și ce riscuri acoperă fiecare poliță în caz de cutremur, inundație sau incendiu.

Dacă ai o locuință în România, probabil ai auzit de PAD — polița obligatorie de asigurare a locuinței. Dar aceasta nu este suficientă pentru o protecție completă. În acest articol îți explicăm clar ce acoperă PAD-ul, ce adaugă asigurarea facultativă și de ce multe familii aleg să le combine pe amândouă.

Ce este PAD și ce riscuri acoperă?

PAD (Polița de Asigurare a Dezastrelor Naturale) este o asigurare obligatorie prin lege pentru toate locuințele din România. Este administrată prin PAID (Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale) și acoperă exclusiv trei tipuri de evenimente:

• Cutremur — daune structurale cauzate de seisme
• Inundație — inclusiv revărsarea cursurilor de apă sau a lacurilor
• Alunecări de teren — deplasări ale solului care afectează construcția

Suma asigurată prin PAD este standardizată: 20.000 EUR pentru locuințele de tip A (construcții din beton sau cărămidă) și 10.000 EUR pentru locuințele de tip B (construcții din lemn sau cu pereți din materiale ușoare). Prima anuală este fixă și accesibilă. PAD-ul nu acoperă incendiul, furtul, explozia sau alte riscuri casnice.

Ce acoperă asigurarea facultativă de locuință?

Asigurarea facultativă completează protecția oferită de PAD și poate fi personalizată în funcție de nevoile tale. Aceasta acoperă, de regulă, o gamă mult mai largă de riscuri:

• Incendiu — inclusiv trăsnet, explozie sau scurtcircuit
• Inundație — adesea cu limite și condiții mai flexibile decât PAD-ul
• Cutremur — cu sume asigurate mai mari decât cele din PAD
• Furt și vandalism — spargere, efracție, distrugere intenționată
• Avarii accidentale — spargerea instalațiilor, daune produse de vecini
• Conținutul locuinței — mobilier, electrocasnice, bunuri personale

Suma asigurată și prima de plată variază în funcție de asigurător, tipul locuinței și pachetul ales. Asigurarea facultativă poate acoperi atât construcția, cât și bunurile din interior, oferind o protecție cu adevărat completă.

PAD și asigurare facultativă: ar trebui să le ai pe amândouă?

Pe scurt — da. PAD-ul este obligatoriu prin lege, deci nu ai de ales. Dar suma maximă pe care o poți primi prin PAD poate fi insuficientă pentru a reface o locuință în cazul unui dezastru major. Asigurarea facultativă îți permite să acoperi valoarea reală a proprietății, să protejezi bunurile din casă și să fii acoperit pentru riscuri pe care PAD-ul nu le include, precum incendiul sau furtul. Cele două polițe se completează reciproc și nu se exclud.

Întrebări frecvente

Dacă am PAD, mai am nevoie de asigurare facultativă pentru incendiu?

Da. PAD-ul nu acoperă incendiul. Dacă locuința ta este afectată de un incendiu și nu ai o poliță facultativă, nu vei primi nicio despăgubire din PAD. Asigurarea facultativă este cea care protejează locuința împotriva incendiilor.

Pot cumula despăgubirile din PAD și din asigurarea facultativă pentru același eveniment?

În general, da — în limitele stabilite prin fiecare contract. Dacă un cutremur provoacă daune mai mari decât suma acoperită de PAD, asigurarea facultativă poate completa diferența, dacă acest risc este inclus în poliță și suma asigurată este suficientă.

Nu lăsa protecția locuinței tale la voia întâmplării — compară ofertele de asigurare facultativă disponibile pe piață și alege pachetul potrivit pentru nevoile și valoarea proprietății tale.